Mengajukan pinjaman sebaiknya dimulai dengan menghitung kemampuan membayar cicilan, bukan menentukan berapa besar dana yang ingin dipinjam. Dengan begitu, cicilan bulanan tetap dapat dibayar tanpa mengganggu kebutuhan sehari-hari maupun target keuangan lainnya.
Banyak orang baru menghitung pengeluaran setelah pinjaman disetujui. Padahal, langkah tersebut sebaiknya dilakukan sejak awal agar kondisi keuangan tetap sehat selama masa cicilan.
Apa Itu Cicilan?
Sebelum menghitung kemampuan membayar, penting untuk memahami apa itu cicilan.
Cicilan adalah pembayaran pinjaman yang dilakukan secara bertahap sesuai jangka waktu atau tenor yang telah disepakati. Dalam setiap pembayaran, biasanya terdapat komponen pokok pinjaman dan bunga sesuai ketentuan produk.
Besaran cicilan dapat berbeda-beda tergantung jumlah pinjaman, tenor, tingkat bunga, biaya, serta kebijakan masing-masing penyedia layanan.
Cara Menghitung Kemampuan Membayar Cicilan
Menghitung kemampuan membayar sebenarnya tidak rumit. Kamu hanya perlu melihat kondisi keuangan saat ini secara menyeluruh.
Hitung Penghasilan Bersih
Mulailah dengan mencatat seluruh penghasilan yang benar-benar diterima setiap bulan.
Kalau memiliki lebih dari satu sumber pendapatan, gunakan rata-rata penghasilan yang paling realistis, terutama jika nominalnya berubah setiap bulan.
Kurangi dengan Kebutuhan Rutin
Selanjutnya, catat seluruh pengeluaran utama seperti:
- Biaya makan
- Tempat tinggal
- Transportasi
- Tagihan bulanan
- Pendidikan
Dana darurat atau tabungan yang sudah direncanakan