Memilih Jenis Reksa Dana Sesuai dengan Tujuan Keuangan

Punya tujuan keuangan yang berbeda berarti membutuhkan strategi yang berbeda pula. Menyiapkan dana untuk liburan tahun depan tentu memiliki kebutuhan yang berbeda dengan menyiapkan dana pendidikan atau rencana jangka panjang.

Salah satu pilihan yang dapat dipertimbangkan adalah reksa dana. Sebelum mulai berinvestasi, penting memahami cara kerja reksa dana, mengenali jenis jenis reksa dana, dan menyesuaikannya dengan tujuan serta jangka waktu investasi.

Apa Itu Reksa Dana?

Reksa dana merupakan wadah yang menghimpun dana dari masyarakat pemodal untuk kemudian dikelola dalam portofolio efek oleh Manajer Investasi sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

Artinya, ketika membeli reksa dana, dana yang kamu investasikan akan dikelola sesuai kebijakan investasi yang tercantum dalam prospektus dan informasi produk.

Karena setiap produk memiliki karakteristik berbeda, memahami tujuan investasi menjadi langkah penting sebelum memilih produk.

Bagaimana Cara Kerja Reksa Dana?

Memahami cara kerja reksa dana dapat membantu kamu mengetahui ke mana dana investasi dialokasikan.

Secara sederhana, alurnya:

Investor membeli unit reksa dana, lalu dana dikelola Manajer Investasi dan ditempatkan pada portofolio investasi. Nilai investasi dapat berubah mengikuti kinerja aset dalam portofolio.

Nilai investasi reksa dana dapat mengalami kenaikan maupun penurunan. Karena itu, reksa dana tetap memiliki risiko investasi dan tidak memberikan keuntungan yang dijamin.

Jenis aset yang menjadi portofolio juga berbeda pada setiap jenis reksa dana. Perbedaan inilah yang kemudian memengaruhi karakteristik risiko dan potensi hasilnya.

Cara Memilih Reksa Dana Sesuai Tujuan Keuangan

Cara memilih reksa dana sebaiknya dimulai dari tujuan keuangan, bukan dari produk yang sedang terlihat menarik.

1. Tujuan Jangka Pendek

Misalnya kamu ingin menyiapkan dana untuk liburan dalam satu tahun.

Untuk tujuan seperti ini, kamu perlu mempertimbangkan produk dengan karakteristik risiko dan fluktuasi yang sesuai dengan jangka waktu tersebut. Reksa dana pasar uang dapat menjadi salah satu pilihan untuk dipertimbangkan.

2. Tujuan Jangka Menengah

Misalnya kamu memiliki target membeli kendaraan dalam tiga sampai lima tahun.

Sumber: vritimes.com